“金融殺熟”，“網(wǎng)購”變“網(wǎng)貸”

一則網(wǎng)絡(luò)熱搜近期引發(fā)廣泛關(guān)注：有網(wǎng)民在社交媒體上表示，在某網(wǎng)絡(luò)平臺買票時“被貸款”了，并產(chǎn)生了1000元貸款逾期費(fèi)用。支付業(yè)務(wù)、小額貸款等日漸成為平臺企業(yè)“兵家必爭之地”，消費(fèi)者“網(wǎng)購”變“網(wǎng)貸”時有發(fā)生，“大數(shù)據(jù)殺熟”開始走向“金融殺熟”。

互聯(lián)網(wǎng)平臺“金融殺熟”

這名網(wǎng)民在微博發(fā)文稱，在不知情的情況下被綁定貸款服務(wù)，自己是黑鉆用戶，逾期前未收到任何通知，以至于可能會影響自己的征信。該條微博引起諸多討論，不少網(wǎng)民反映有過類似遭遇。

根據(jù)該平臺的會員系統(tǒng)，黑鉆是其頂級會員，需1年內(nèi)在平臺消費(fèi)8萬元。這是典型的“殺熟”。

消費(fèi)者“網(wǎng)購”變“網(wǎng)貸”，多個平臺屢有發(fā)生。一名網(wǎng)民吐槽在某電商平臺購物時，付款頁面默認(rèn)勾選了一個所謂的白條付款方式。隨后進(jìn)行的測試顯示，在該平臺購物轉(zhuǎn)到支付頁面時，有的手機(jī)出現(xiàn)了默認(rèn)用白條支付的情況，有的手機(jī)則沒有出現(xiàn)。該平臺客服表示，如果使用白條發(fā)生逾期，會對消費(fèi)者征信產(chǎn)生不良影響。

亂象的背后，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“金融化沖動”。不少業(yè)內(nèi)人士直言，“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是金融”。如在OTA(在線旅游)領(lǐng)域，攜程擁有小額貸款、消費(fèi)金融、保險經(jīng)紀(jì)、第三方支付等金融牌照，像同程旅游的“程程白條”、驢媽媽的“小驢白條”，以及途牛旅游的“首付出發(fā)”等也屢見不鮮。京東、美團(tuán)等平臺企業(yè)，還在加大對金融領(lǐng)域的布局，支付、小額貸款等成為平臺企業(yè)“兵家必爭之地”。

圖片來源 ：視覺中國

新“搭售”套路

有別于此前行業(yè)常見的“搭售”，“大數(shù)據(jù)殺熟”開始走向“金融殺熟”。

互聯(lián)網(wǎng)平臺往往單方面掌握產(chǎn)品設(shè)計(jì)權(quán)，“搭售”功能的天平，很容易從滿足消費(fèi)者需求倒向促進(jìn)平臺創(chuàng)收。隨著平臺企業(yè)的“金融化”，以默認(rèn)貸款為代表的新“搭售”套路開始浮現(xiàn)，甚至根據(jù)不同消費(fèi)者的消費(fèi)數(shù)據(jù)和使用習(xí)慣進(jìn)行分發(fā)，產(chǎn)生“金融殺熟”。

在法律界人士看來，“金融殺熟”對消費(fèi)者權(quán)益的侵害需引起關(guān)注。一方面，涉嫌損害金融消費(fèi)者的知情權(quán)，金融消費(fèi)者享有知悉所購買金融產(chǎn)品或所接受金融服務(wù)真實(shí)情況的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，充分提示風(fēng)險。另一方面，對金融秩序或帶來影響。一些網(wǎng)民表示，在網(wǎng)購平臺“被貸款”對消費(fèi)者征信記錄帶來影響，給后續(xù)正常的金融消費(fèi)帶來不便。在黑貓投訴等平臺上，部分網(wǎng)購平臺因涉及暴力催收被投訴。

讓合規(guī)經(jīng)營成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展基石

近年來，有關(guān)部門在傳統(tǒng)銀行、證券、保險等領(lǐng)域金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)持續(xù)深化的同時，小額貸款、消費(fèi)金融、第三方支付等細(xì)分領(lǐng)域的工作也需做深做細(xì)，尤其是部分平臺企業(yè)獲得金融牌照后，可能利用技術(shù)優(yōu)勢形成地位不對等、信息不對稱，需及時關(guān)注、加強(qiáng)規(guī)范。

合法合規(guī)經(jīng)營，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和持續(xù)成功的關(guān)鍵。在黑貓投訴以上述平臺為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，可以發(fā)現(xiàn)超萬條相關(guān)投訴。要加強(qiáng)對相關(guān)平臺企業(yè)的規(guī)范和引導(dǎo)，平臺企業(yè)需壓實(shí)責(zé)任，采取彈窗等技術(shù)手段，以顯著的方式提醒消費(fèi)者由此可能產(chǎn)生的風(fēng)險。

而對消費(fèi)者來說，選擇在線平臺時應(yīng)提高警惕，在提供個人信息和金融數(shù)據(jù)前，要充分了解相關(guān)平臺的運(yùn)營模式和服務(wù)條款。

半月談記者：王攀 孫飛 /編輯：李建發(fā)