“三大話術(shù)”侵吞保險人權(quán)益

半月談記者 魯 暢

“墊資套利”騙走上億元傭金，“長險短做”欺騙老年群體，“惡意退保”鉆空牟利……在保險領(lǐng)域，一些不法分子盯上傭金這塊“大蛋糕”，以種種欺詐套路大肆侵害保險公司權(quán)益，也讓眾多投保人淪為“工具人”。

4月至11月，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局會同國家金融監(jiān)督管理總局稽查局部署開展保險詐騙犯罪專項打擊行動，不法分子的騙傭套路和話術(shù)及其背后暗藏的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條浮出水面。

套路一：以贈保險為名拉人頭墊資套利

“免費贈送保險公司一年重疾險，只需提供身份證和銀行卡號，第二年起不想續(xù)可直接退保?！边@樣一則“廣告”讓很多人動了心。近期，北京警方破獲一起團伙性保險傭金詐騙案，14名涉案嫌疑人被依法刑事拘留。經(jīng)查，保險公司被騙銷售傭金約1億元。北京市公安局經(jīng)偵總隊一大隊民警王立鵬說，犯罪團伙人員就是保險代理人，自2021年起，他們盯上首年保費高達(dá)130%的銷售傭金，與保險經(jīng)紀(jì)公司相互勾結(jié)，虛構(gòu)投保信息獲取傭金。

據(jù)介紹，涉案保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)在北京，但為獲取高額傭金仍違規(guī)發(fā)展外地代理人，代理人在四川、河北等地依靠家族、老鄉(xiāng)關(guān)系拉人頭，許諾免費投保，獲取投保人身份信息和賬戶信息后，將第一年保費打入投保人個人賬戶中用于保費扣款，同時篡改投保人信息，將住址改為北京地址再錄入系統(tǒng)，所得傭金則收入自己囊中。

“在完成首年投保后，該經(jīng)紀(jì)公司立即將從保險公司收取的銷售傭金支付給保險代理人，并間接指使實際代理人繼續(xù)以上述方式招攬客戶?！蓖趿Ⅸi告訴半月談記者，其中一名嫌疑人“發(fā)展”投保人41名，取得的傭金超過42萬元。

套路二：“短期高息”誘騙老年人投保

安瑞保險經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司副總經(jīng)理王賡介紹，去年10月，公司接到一些消費者投訴稱，有保險代理人誤導(dǎo)銷售、誘騙投保。北京警方立案偵查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人以“短期高息”為噱頭，用“長險短做”的銷售方式誘騙老年人購買大額長期保險產(chǎn)品，涉案金額近3000萬元。

據(jù)介紹，嫌疑人將需要長期年繳的保險產(chǎn)品說成只需繳納一年保費，就能拿到高于銀行存款利率的“分紅”。老年人投保約一到兩個月后，嫌疑人獲取保險傭金。受騙老年人幾乎都在保險公司購買過大額的增額終身壽險，嫌疑人通過非法渠道獲得老年客戶個人信息后，以回訪或者答謝老客戶名義接近他們，不僅送油送面、邀請旅游，還經(jīng)常陪老人拉家常獲取信任。

“很多年齡大的老人出于信任，直接讓嫌疑人在自己的手機上操作購買保險產(chǎn)品，實際上每次退保后投保人都會有損失?！蓖趿Ⅸi說，因被犯罪嫌疑人誘導(dǎo)，反復(fù)投保、退保，一位老年人最開始以60萬元投保，到最后只能退回30%左右的現(xiàn)金。

套路三：惡意投訴退保退款

半月談記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些不法人員會伙同投保人以向監(jiān)管部門投訴的方式獲取全額退款，同時獲取保險傭金。目前一些保險公司以“階梯式”發(fā)放傭金的方式防范傭金套現(xiàn)風(fēng)險，但心懷不軌的代理人仍有空子可鉆。

北京警方近期偵辦的一起案件中，嫌疑人與投保人簽訂合同后，得到總傭金的60%，隨后勸投保人撥打電話惡意投訴強硬退保，最終剩下的傭金還是到了代理人手中。王立鵬介紹，另一類則是嫌疑人與投保人惡意串通，投保一年后退保，雙方分得傭金。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，我國原保險保費收入達(dá)到3.55萬億元。針對保險代理人套利亂象，監(jiān)管部門曾出臺措施加以規(guī)制。上海檢方針對一起團伙性騙取保險公司傭金系列案制發(fā)檢察建議指出，涉案保險公司在保險傭金的設(shè)置、保險營銷的簽訂審核、流程管控上的漏洞，以及在從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻、監(jiān)督機制上的不足，都客觀上縱容了犯罪行為。

編輯：張曦